สินเชื่อบ้าน ทำความรู้จักกับสินเชื่อบ้าน จะยื่นกู้ต้องทำอย่างไร
สินเชื่อบ้าน ความฝันของใครหลายคนคงหนีไม่พ้นการมีบ้านเป็นที่อยู่อาศัยของตัวเอง ด้วยเหตุผลที่แตกต่างกันออกไป แต่การจะมีบ้านดี ๆ สักหลังหนึ่งในยุคสมัยนี้ก็ถือว่ายากพอสมควร ทั้งการสร้างเองหรือซื้อแบบสำเร็จรูปก็ตาม
เนื่องจากราคาที่ดิน วัสดุอุปกรณ์ในการสร้าง อีกทั้งเฟอร์นิเจอร์ในการใช้งานและตกแต่ง นั้นชั่งแพงแสนแพง และยังค่าเงินที่ถูกลงไปทุกวันอีก แต่ทางออกย่อมมีเสมอกับระบบสินเชื่อบ้านและที่อยู่อาศัย ที่จะช่วยสานฝันให้กับใครหลายคนได้
สินเชื่อบ้านคืออะไร
สินเชื่อบ้านคืออะไร? เป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่กู้ยืมจากธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งในระยะยาว การจะสร้างหรือซื้อบ้านที่เราต้องการและรวมถึงคอนโดอาคารพาณิชย์ทาวน์โฮมและทาวน์เฮาส์ด้วยผู้กู้จะต้องนำที่อยู่อาศัยมาค้ำประกันในการจำนอง หรือหากคุณมีสินเชื่อบ้านอยู่แล้ว แต่ต้องการเปลี่ยนไปใช้สถาบันการเงินใหม่ที่มีข้อตกลงที่ดีกว่า
คุณก็สามารถทำการไถ่ถอนสินเชื่อเดิมที่มีอยู่และมาเข้ากับธนาคารใหม่ได้ เรียกวิธีการนี้ว่า “รีไฟแนนซ์บ้าน” และหากคุณสนใจจะทำการกู้สินเชื่อบ้านและที่อยู่อาศัย สิ่งที่คุณต้องทำมีดังนี้
What is a home loan? It is a type of loan that borrows from a particular bank over the long term. To build or buy a house that we want And includes condos, commercial buildings, townhomes and townhouses as well The borrower will have to bring the residence, then it is a guarantee for the mortgage. Or if you already have a home loan but want to switch to a new financial institution with a better deal.
ทำความเข้าใจ เรื่องของอัตราดอกเบี้ยให้ดีเสียก่อน
เป็นเรื่องที่ยุ่งยากและซับซ้อนพอสมควรกับการคิดคำนวณตัวเลขเหล่านี้ แต่ก็เป็นเรื่องสำคัญและจำเป็นที่เราต้องรู้ โดยเฉพาะในเรื่องของประเภทอัตราดอกเบี้ย แบ่งประเภทออกเป็น ดังนี้
The interest payable is fixed at the beginning only, later it will be adjusted up and down depending on the money market situation Financial institution Financial cost Which adjustments are unable to determine which year to adjust how much Some years may adjust the height. Or some years may not adjust at all
เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ แบ่งออกได้เป็น 2 แบบ คือ
1.อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลากู้ หมายถึง ดอกเบี้ยที่ต้องชำระจะเป็นไปตามประกาศครั้งแรกเสมอ ไม่ปรับตามสถานการณ์ตลาดเงิน
2.อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะสั้นในช่วงแรก หมายถึง ดอกเบี้ยที่ต้องชำระในช่วง 1-5 ปีแรกจะยังคงที่ แต่หลังจากนั้นก็จะถูกปรับเปลี่ยนเป็นแบบลอยตัว ซึ่งอาจจะเสียสูงหรือต่ำกว่าเดิมก็ได้
เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะหนึ่งและปรับคงที่ใหม่ทุกรอบเวลา
ดอกเบี้ยที่จะคงที่ที่ระยะหนึ่ง และเริ่มปรับใหม่ให้คงที่โดยคิดเป็นรอบเวลา เช่น ทุก ๆ 3 ปี หรือ 5 ปี เป็นต้น ขายบ้าน
And besides the non-premium rate, there are other conditions that you need to take into consideration, such as the loan submission fee. Mortgage Mortgage redemption fee Assessment fee, insurance value, etc.
หาข้อมูลให้ครบถ้วน
การกู้จำนวนเงินไม่น้อยเช่นนี้ต้องรัดกุมให้มาก ต้องรู้ข้อมูลที่ครบถ้วนและเพียงพอต่อการตัดสินใจ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาตามมาทีหลัง สิ่งที่ต้องนำมาตัดสินใจเมื่อต้องการกู้สินเชื่อบ้าน ประกอบไปด้วย
- จำนวนเงินที่ต้องการกู้. ,
- การผ่อนชำระในแต่ละงวดมีมากเท่าใด. ,
- อัตราดอกเบี้ยเป็นประเภทใด คงที่หรือลอยตัว. ,
- ระยะเวลาในการผ่อนนานแค่ไหน ,
- ดอกเบี้ยที่ต้องชำระกับเงินต้นที่กู้มีความสัมพันธ์กันหรือไม่. ,
- หลักฐานหรือเอกสารในการกู้ต้องใช้อะไรบ้าง. ,
- กู้ธนาคารไหนดี. ,
- แนวโน้มของธนาคารนั้นจะอนุมัติหรือไม่ อย่างไร. ,
- การกู้ต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอะไรบ้าง เป็นต้น.
สิ่งที่กล่าวมาข้างต้นนั้นมีความจำเป็นอย่างยิ่งในการใช้พิจารณาประกอบการตัดสินใจ
จะขอกู้กับแบงก์ไหนดี
การเลือกว่าคุณควรจะกู้กับสถาบันการเงินที่ไหนดี ต้องเลือกจากว่าสถาบันการเงินหรือธนาคารนั้น ๆ ที่เราเลือกกู้จะช่วยให้เราประหยัดได้มากแค่ไหน เงื่อนไขต่าง ๆ มีความสอดคล้องไปในทิศทางเดียวกันหรือไม่ เช่น
เงื่อนไขการกู้ วงเงินทั้งหมด ค่าใช้จ่ายอัตราดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้น รวมไปถึงบริการทุกสิ่งทุกอย่างคุณควรได้รับความสะดวกสบายที่สุด
ปัจจุบันมีสถาบันการเงินไม่น้อยที่เปิดบริการปล่อยสินเชื่อบ้าน เรียกได้ว่าแบงก์ไหนก็มีบริการนี้แน่นอน ที่เคาน์เตอร์บริการส่วนบุคคล จะมีเจ้าหน้าที่ให้คำปรึกษาเรื่องนี้โดยตรง นอกจากนี้แล้วยังมีเคสต่าง ๆ มากมาย
ที่มีผู้มีประสบการณ์นำมาแชร์ในกระทู้หรือสื่อสังคมออนไลน์ต่าง ๆ ที่จะทำให้เราสามารถเปรียบเทียบและตัดสินใจได้รอบด้านมากยิ่งขึ้น โดยหาเคสที่ใกล้เคียงกับตนเองมากที่สุด เช่น การกู้ร่วมกันโดยสามีและภรรยา เป็นต้น
5 อันดับ สินเชื่อบ้าน วงเงินกู้สูง ดอกเบี้ยต่ำ
ขอสินเชื่อซื้อบ้าน เลือกธนาคารไหนดี”หรือ “สินเชื่อบ้าน ธนาคารไหนน่าสนใจที่สุดครับ” เป็นคำถามของยอดฮิตผู้ที่กำลังต้องการจะตัดสินใจขอเงินกู้เพื่อผ่อนบ้าน เนื่องจากการขอกู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านเป็นสินเชื่อในระยะยาว หากต้องเลือกหรือตัดสินใจในครั้งแรกก็ต้องเลือกที่คิดว่าดีและเหมาะสมกับเรามากที่สุด เพราะมันจะอยู่กับเราไปอีกนาน ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินเกือบทุกแห่งก็จะมีข้อเสนอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านที่หลากหลายแตกต่างกันไป รวมถึงมีเงื่อนไขในการกำหนดหลักเกณฑ์คุณสมบัติของผู้ที่จะขอกู้ซื้อบ้านแตกต่างกันไปด้วย หากเรามีคุณสมบัติครบถ้วนตามเกณฑ์ของแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงิน เราก็มีสิทธิ์ขอกู้ซื้อบ้านได้และก่อนทำเรื่องเพื่อขอกู้ก็ควรหาข้อมูลพิจารณาเปรียบเทียบความแตกต่างของสินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคารก่อน
คราวนี้เรามาลองดูดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านว่าธนาคารไหนถูกที่สุดกัน
- สินเชื่อบ้านบัวหลวง ของธนาคารกรุงเทพ ให้วงเงินกู้สูงสุด 80-90% ของราคาประเมิน อัตราดอกเบี้ยแบ่งตามวงเงินกู้ โดยหากเงินกู้ต่ำกว่า 500,000 บาท คิดดอกเบี้ยที่อัตรา MRR-0.625% สำหรับเงินกู้ตั้งแต่ 500,000 บาทขึ้นไป แต่ไม่เกิน 3 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MRR-1.25% สำหรับวงเงินตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท ดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR-1.375% ส่วนวงเงินตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป คิดดอกเบี้ยที่ MRR-1.5%
- สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา ให้วงเงินกู้สูงสุด 85-90% ของราคาประเมิน ส่วนอัตราดอกเบี้ยแบ่งเป็นวงเงินกู้ 1 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท คิดดอกเบี้ยที่ MRR-1.10% สำหรับวงเงินกู้ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR-1.35%
- K-Home Loan ของธนาคารกสิกรไทย ให้วงเงินกู้สูงสุด 80% ของราคาประเมิน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR-1.00% สำหรับทางเลือกที่มีโปรโมชั่นดอกเบี้ยในช่วงแรก แต่หากเป็นลอยตัวตลอดอายุสัญญาก็คิดที่ MRR-1.70%
- สินเชื่อบ้าน KK Home Loan ของธนาคารเกียรตินาคิน ให้วงเงินกู้สูงสุดมากถึง 95% ของราคาประเมิน คิดอัตราดอกเบี้ยที่ MLR-0.25%
หากพิจารณาตามปัจจัยเรื่องวงเงินให้กู้สูงสุดและอัตรา ดอกเบี้ยต่ำ แล้ว ขอจัดอันดับให้คะแนน สินเชื่อบ้าน ของแต่ละธนาคารดังนี้
อันดับ 1 สินเชื่อบ้าน ของธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์
อันดับ 2 สินเชื่อบ้านทีเอ็มบี ของธนาคารทหารไทย
อันดับ 3 UOB Home Loan ของธนาคารยูโอบี
อันดับ 4 สินเชื่อบ้านใหม่ ของธนาคารธนชาติ
อันดับ 5 สินเชื่อ Home Loan 4U ของธนาคารซีไอเอ็มบีไทย
บทความที่น่าสนใจ แบบบ้านหลังเล็ก ต้นไม้สีเขียว แบบครัวสไตล์มินิมอล