สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ดอกเบี้ยดี ไม่ยุ่งยาก อัตราดอกเบี้ยบ้าน หรือสินเชื่อกู้ซื้อบ้านเป็นตัวกำหนดการผ่อนชำระค่างวดของการซื้อบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ รวมทั้งคอนโด สำหรับผู้ที่ทำการกู้ซื้อบ้านผ่านธนาคาร ดังนั้นใครที่ยังเลือกไม่ได้ว่าจะกู้ซื้อบ้านกับธนาคารไหนดีก็หายห่วงได้
สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ดอกเบี้ยดี ไม่ยุ่งยาก
สินเชื่อบ้านที่ไหนดี ? น่าจะเป็นคำถามที่ใครหลายคนอยากรู้ในช่วงนี้กันไม่น้อย แน่นอนว่าผลกระทบจากวิกฤติโควิด 19 ที่แพร่ระบาดกลับมาเป็นครั้งที่ 3 นี้ มีผลเสียต่อภาคธุรกิจ และก็ภาคประชาชนกันไม่น้อยเลยทีเดียว ซึ่งก็จำเป็นต้องยอมรับว่าสำหรับเรื่องของอสังหาริมทรัพย์นั้น
เป็นหนึ่งภาคธุรกิจที่ได้รับผลกระทบไปแบบเต็มๆรู้หรือไม่ว่าในช่วง 1-2 ปีที่ผ่าน ภาคอสังหาริมทรัพย์ไทยต้องเจอกับภาวะเศรษฐกิจฝืดเคืองจากวิกฤติโควิด 19 และกลุ่มลูกค้าชาวจีนที่หายไป ทำให้ได้รับกระทบต่อยอดขายไปกันไม่น้อย
หากจะเน้นขายกำลังซื้อภายในประเทศ แม้ว่าจะมีข่าวว่ากลุ่มอสังหาริมทรัพย์เพื่ออาศัยในระดับราคาบนๆจะได้การตอบรับเป็นอย่างดี เพราะมีคนเข้ามาซื้อเป็นจำนวนไม่น้อยในตอนที่อสังหาริมทรัพย์ประกาศแข่งกันลดราคา
แต่สำหรับกลุ่มอสังหาริมทรัพย์ที่หรูหราราคาข้างล่างที่แพงถูก ที่กลุ่มผู้บริโภคส่วนใหญ่เอื้อมถึงได้ กลับไม่ได้รับผลตอบรับที่ดีเท่าที่ควร โน่นก็เพราะความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและก็ผลจากวิกฤติโควิด 19 กระทบต่อกำลังซื้อแล้วก็ความแน่นอนสำหรับในการประกอบอาชีพนั่นเอง
แน่นอนว่าเรื่องนี้ไม่ได้แค่กระทบต่อภาคอสังหาริมทรัพย์แต่เพียงเท่านั้น แล้วถ้าถามว่ายังจะมีภาคธุรกิจใดที่กำลังได้รับผลกระทบเกี่ยวเนื่องทั้งจากภาวะเศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอน, ผลกระทบจากวิกฤติโควิด 19 รวมทั้ง ผลกระทบต่อภาคอสังหาริมทรัพย์ที่กำลังซบเซามาตลอดตอน 1-2 ปีที่ผ่านมา แน่นอนว่า หนึ่งภาคธุรกิจที่ว่านี้ก็คงเป็นต้องภาคธนาคารพาณิชย์อย่างแน่นอน
ดูไหมว่า ภาคธนาคารพาณิชย์ในตอนปีที่ผ่านมา นอกจากจะได้รับผลกระทบจากกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์หายไป ทำให้กลุ่มผู้ขอสินเชื่อบ้าน หรือแม้แต่กลุ่มผู้ขอสินเชื่อธุรกิจได้รับผลกระทบและลดลงไปตามกันแล้ว ยังมีอีกเรื่องที่จะต้องกังวลไม่น้อย ซึ่งก็คือโอกาสที่จะกำเนิดหนี้เสียอีกด้วย
พอมีสาเหตุแบบนี้ เหล่าธนาคารพาณิชย์ก็เลยต้องมีความเข้มงวดเยอะขึ้นเรื่อยๆ ในเรื่องของการอนุมัติสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องระบุรายได้ขั้นต่ำของผู้กู้, ลิมิตวงเงินกู้สูงสุดที่เข้มงวดเยอะขึ้น หรือแม้แต่การตรวจสอบข้อมูลอย่างละเอียด พอเป็นแบบนี้กลุ่มคนกำลังซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่มีเงินสดไม่เพียงพอต่อการซื้อบ้านด้วยเงินสดเพียงอย่างเดียว ย่อมต้องการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน ก็จะได้รับผลกระทบตามกันไปแบบเต็มๆ จึงปฏิเสธไม่ได้ว่าการขอสินเชื่อซื้อบ้านในช่วงเวลานี้ ไม่ใช่เรื่องง่ายเลยทีเดียว
เชื่อว่าเรื่องนี้คงทำให้ใครหลายคนที่รู้สึกหนักอกหนังจิตใจ ต้องการจะมีหารือสินเชื่อบ้านกันอย่างยิ่งจริงๆ ตัวอย่างเช่น พนักงานหรือคนวัยทำงานทั่วไปที่รายได้ประมาณ 20,000 – 30,000 บาท รวมทั้งยังไม่เคยมีประสบการณ์การขอสินเชื่อบ้านกันมาก่อน หากกำลังจะซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อพักอาศัย
เช่น บ้าน, ทาวน์โฮม หรือ คอนโดมิเนียม เป็นครั้งแรกอย่างงี้แล้ว อาจมีความสงสัยกันไม่น้อยว่า สินเชื่อบ้านไหนดี? จะปรึกษาสินเชื่อบ้านยังไงดี? แล้วสินเชื่อของธนาคารต่างๆเช่น สินเชื่อบ้าน ธอส, สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงเทพ, สินเชื่อบ้านกรุงศรี จะเป็นอย่างไร? แล้วเราควรจะเลือกกู้กับที่ไหนดี? และก็ควรพิจารณาอะไรบ้าง? คลิก : propertyphuketthai.com
เพื่อเพื่อนๆได้คำตอบที่จะช่วยให้การขอสินเชื่อบ้านที่ไหนดีเกิดเรื่องที่ง่ายขึ้น วันนี้พวกเราจึงได้ทำรวบรวมข้อมูลที่น่าสนใจ แล้วก็ จุดเด่นและก็จุดด้อยของแต่ละธนาคารชั้นนำมารวมไว้ให้แล้ว โดยจะแบ่งเล่ารายชื่อสถาบันการเงินต่างๆได้แก่ “กลุ่มธนาคารรัฐ” และก็ “กลุ่มธนาคารเอกชน” โดยกลุ่มธนาคารรัฐ จะขอยกตัวอย่าง 3 ธนาคารชั้นนำ
นั่นเป็น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส), ธนาคารออมสิน แล้วก็ธนาคารกรุงไทย แล้วก็สำหรับกลุ่มธนาคารเอกชน จะขอยกตัวอย่าง 5 ธนาคารชั้นหนึ่ง นั่นคือ ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB), ธนาคารกรุงศรีอยุธยา, ธนาคารกรุงเทพ, ธนาคารกสิกรไทย รวมทั้ง ธนาคารทหารไทย (TMB) ว่าแต่รายละเอียดแล้วก็ความน่าสนใจในแต่ละธนาคารที่ว่านี้ จะเป็นอย่างไรบ้างนั้น หากเพื่อนๆพร้อมกันแล้ว ไปหาคำตอบกันเลย
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) – สินเชื่อบ้าน ที่ไหนดี ดอกเบี้ยดี ไม่ยุ่งยาก
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) มีผลิตภัณฑ์ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 1.99% เป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ 4 ปีแรก จากสินเชื่อนโยบายรัฐ โดยมีระยะเวลาผ่อนสูงสุด 40 ปี ผ่อนเดือนละ 5,000 บาท เงินงวดคงที่ 84 งวด (7 ปีแรก) และมีวงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 1,500,000 บาทต่อราย / ต่อหลักประกัน
โดยระบุระยะเวลายื่นคำขอกู้เงินเมื่อวันที่ 10 ก.ย. 2564 และสิ้นสุดระยะเวลาทำนิติกรรมวันที่ 30 ธันวาคม 2566 หรือ เมื่อธนาคารให้สินเชื่อเต็มกรอบวงเงินของโครงการ ทั้งนี้ ธนาคารสงวนสิทธิ์ในการกําหนดระยะเวลาสิ้นสุดโครงการก่อนกําหนด ถ้าเกิดธนาคารให้สินเชื่อเต็มวงเงินของแผนการแล้ว
นอกจากนั้น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) ยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านฯลฯ ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีค่อนข้างต่ำ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อที่ร่วมกับนโยบายเมือง โครงการบ้านจัดสรรที่ธนาคารระบุ ตลอดจน โครงการสำหรับผู้สูงอายุ และสินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ ฯลฯ คลิกที่นี่ : realtyphuket.sale
ทั้งนี้ผลิตภัณฑ์ต่างๆจะมีระยะเวลาหมดเขตในการขอสินเชื่อจากที่ธนาคารระบุ โดยสามารถมองอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานของผลิตภัณฑ์ต่างๆ
ธนาคารออมสิน (GSB)
ในปี 2565 ธนาคารออมสิน (GSB) นอกจากสินเชื่อที่ร่วมกับมาตรการเมืองแล้ว ทางธนาคารยังมีผลิตภัณ์สินเชื่อบ้านอื่นๆที่หลากหลายขึ้น เช่น สินเชื่อเคหะสำหรับบุคคลทั่วไป ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำสุดอยู่ที่ 2.65% แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยคงเดิมปีแรก 1.95% แล้วก็ ปีที่ 2-3 = MRR-3.245% โดยมีเงื่อนไขในการทำประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อ
ส่วนสำหรับ สินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.50% เท่านั้น แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.75% รวมทั้ง ปีที่ 2-3 = MRR-3.370% โดยมีเงื่อนไขในการทำประกันชีวิตเพื่อรับรองสินเชื่อ ดังนี้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อทั้งหมดให้วงเงินสูงสุดไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์ แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกของ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา อยู่ที่ 2.55% สำหรับคอนโด ที่มีราคาตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป และก็ บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม รวมทั้งคอนโด ที่มีราคาตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป สำหรับกลุ่มอาชีพพิเศษ (แพทย์, สัตวแพทย์, ทันตแพทย์, เภสัชกร, ผู้พิพากษา และนักบินพาณิชย์) และก็ ลูกค้ากรุงศรี เอ็กซ์คลูซีฟ (สำหรับผู้มีเงินฝากและ/หรือเงินลงทุนกับธนาคาร 5 ล้านบาทขึ้นไป)
นอกจากนั้น ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ก็มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านสำหรับ “คู่เพื่อน” ที่ต้องการใช้ชีวิตร่วมกัน โดยมีความแตกต่างการจากกู้ร่วมแบบเดิมหมายถึงไม่จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติกับผู้กู้ แม้กระนั้นจะพิจารณาจากรายได้ ศักยภาพในการชำระคืน
รวมทั้งเครดิตของผู้กู้อีกทั้ง 2 ท่าน รวมทั้งการตรวจสอบเพื่อยืนยันความสัมพันธ์ และต้องเป็นการขอสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยใหม่จากโครงการในกลุ่มบริษัทอสังหาริมทรัพย์พันธมิตรซึ่งธนาคารให้การสนับสนุนโดยราคาซื้อขาย (หลังหักส่วนลดทั้งหมดแล้ว) ตั้งแต่ 4 ล้านบาทขึ้นไป
โดยผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่กล่าวมาทั้งหมดมีวงเงินกู้สูงสุดอยู่ที่ 100% ของราคาประเมินและราคาซื้อขาย รวมถึงสิทธิพิเศษจากธนาคาร คือ ดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อปี นาน 1 ปี ฟรีค่าประเมินหลักประกัน และก็ฟรีค่าจดจำนองเมื่อซื้อ MRTA / MLTA ตามเงื่อนไขที่กำหนด
ธนาคารกรุงเทพ (BBL)
ธนาคารกรุงเทพ (BBL) เป็นสถาบันทางการเงินที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อกู้บ้าน คอนโด รวมทั้งทางเลือกของอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลายมากที่สุด โดยให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 70-100% ของมูลค่าหลักประกัน แล้วก็มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 2.73% แบ่งออกเป็น 2 แบบร่วมกันเป็นแบบที่ 1 ปีแรก = MRR-4.45% ปีที่ 2 และปีที่ 3 = MRR-2.60% แล้วก็แบบที่ 2 ปีแรก = MRR-4.20% ปีที่ 2 = MRR-3.95% และปีที่ 3 = MRR-1.50% โดยอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินให้ MRR-5.9500%
ดังนี้ผลิตภัณฑ์ที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุดที่ 2.73% ของ ธนาคารกรุงเทพ (BBL) มีเงื่อนไขในการขอสินเชื่อบ้านเป็นผู้กู้สินเชื่อต้องเป็นกลุ่มวิชาชีพเฉพาะเป็นแพทย์ ผู้พิพากษา อัยการ และนักบิน หรือ พนักงานประจำที่มีเงินเดือนมากกว่า 200,000 บาท แล้วก็ต้องทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ
อ่านเพิ่มเติม : รีวิวบ้านโมเดิร์น โครงการบ้านน่าอยู่, ออกแบบ Simple House, ต้นไม้พันธุ์ปลูกในบ้าน ช่วยฟอกอากาศ